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2016年保险业发展动态

 1月25日,2016年全国保险监管工作会议(以下简称“全保会”)在北京召开。保险业交出了一张漂亮的成绩单。

"十二五"时期是保险行业发展变化最大、综合实力提升最快的时期。”中国保监会主席项俊波在会议上用两个“最”来评价过去五年保险业的成绩。

“十二五”时期,保险行业实现跨越式发展,全国保费收入从2010年的1.3万亿元增长到2015年的2.4万亿元,年均增长13.4%;总资产从2010年的5 万亿元增长到2015年的12万亿元,成功实现翻番;行业利润从2010年的837亿元增长到2015年的2824亿元,增加了2.4倍。我国保险市场规模先后赶超德国、法国、英国,全球排名由第6位升至第3位,对国际保险市场增长的贡献度达26%,居全球首位。

项俊波指出,2016年是“十三五”规划和全面建成小康社会决胜阶段的开局之年,也是中国经济转型升级的关键之年。

十八届五中全会“十三五”规划建议中7处提到保险,“十三五”期间,保险将成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效政策工具。

按照“新国十条”规划,到2020年,即“十三五”规划的收官之年,我国要基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。

“中长期来看,依照新"国十条"规划,行业未来5年的保费收入将维持15%左右的中高速增长。”信泰人寿保险股份有限公司总裁张勇表示,随着费率市场化进一步深化,“偿二代”监管体系的推行,以及税收优惠政策的落实,保险行业将进入健康且可持续的快速发展期。

除了一张漂亮的成绩单,全保会还透露哪些“风向标”?

供给侧改革是主线

2016年经济改革和金融改革的任务很严峻,金融资产和实体经济互相纠缠,外部和内部不稳定因素叠加演化,牵一发而动全身。

项俊波在会议上强调,今年,要紧紧围绕供给侧结构性改革这条主线,以服务民生为重点,提高保险供给质量,以深化改革为手段培育供给新动能,以风险防范为(博客,微博)保障夯实供给侧改革基础,抓好各项重点难点和日常监管改革发展任务。

新华保险总裁万峰公开表示,寿险主流产品性价比较低、产品繁多但不能完全满足民众需求等供给侧问题,一直困扰着寿险业。寿险业目前迫切需要一场供给端的变革。“在产品端,应在产品上体现保险提供保障的经营思想,加快寿险产品向养老、医疗、健康等保险保障领域的供给转型;在服务端,做好基本服务、提升代理服务、打造服务平台。解决了供给侧改革问题,保险业才能实现快速发展,否则就没有增长的新动力(310328,基金吧)”。

百年人寿方面的负责人表示,保险行业应在适度扩大总需求的同时,去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板,从生产领域加强优质供给,减少无效供给,扩大有效供给,提高供给结构适应性和灵活性,提高全要素生产率,使供给体系更好适应需求结构变化。

税延养老保险破冰在即

项俊波在会上指出,2016年要实现服务民生三大突破。包括提升大病保险服务水平、抓好巨灾保险制度落地和推动商业保险税优政策试点顺利实施。

其中,税优健康保险方面重点是总结试点工作,完善试点方案,推动税优健康保险全国试点。税延养老保险方面重点是争取尽快推出税延养老保险试点政策,抓紧制定试点方案,并组织好实施工作。做好税延保险信息平台建设、税延保险监管制度制定、示范条款设计等试点准备工作。

业内呼吁多年的个人商业养老保险税收优惠政策终于要来了。养老险个税递延,是指允许购买商业养老保险的投保人在个税前列支保费,等到将来领取保险金时再缴纳个税,这是一种降低投保人缴税基数的税收优惠。

中国社科院金融所副研究员费兆奇告诉《国际金融报》记者,个人税收递延型商业养老保险,指投保人在税前列支保费,等到将来领取保险金时再缴纳个人所得税。开展税延型保险试点,不仅有助于推动我国保险业转型和保费增长,充实“三支柱”养老保障体系,更是保险业参与国家治理体系和治理能力现代化的重要探索。

通过延迟纳税的激励政策增强商业养老保险的吸引力,将极大利好保险业,特别是寿险行业,进而可以通过刺激养老险第三支柱的发展,弥补养老体系短板。

安邦保险相关负责人曾宣称,一旦个税递延型养老保险政策出台,公司将会打造衔接新政的养老产品,公司的基本策略是争取成为首批试点公司,领先同业。

商车费改与“人”挂钩

市场化改革是保险业供给侧结构性改革的新动能。

项俊波在会上表示,在2015年完成普通型、万能型及分红型人身险费率市场化改革,并启动商业车险费率改革之后,将力争在今年6月底前在全国范围内实施商业车险改革,丰富商业车险示范产品体系,完善商业车险创新型产品形成机制,提高市场化定价程度,提高行业费率基准的科学性,并启动意外险费率市场化改革。

数据显示,截至2015年底,首批6个试点地区消费者车均保费较改革前下降7.7%,保险公司车险综合成本率下降2.7个百分点。从试点地区来看,商车费改市场化改革已实现车险消费者与保险公司的“双赢”。

人保财险天津分公司办公室主任马红告诉记者,本次商业车险费率改革,带来的最大变化是车险定价将与“人”挂钩。驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率,而常出险的车主保费可能会大幅上升。改革后,理赔范围更大了。被保险人或司机的家人可获三责险赔付。此外,新条款还将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害,驾驶证失效或审验不合格,未上牌照新车,被保险机动车所载货物,车上人员意外撞击所导致的损失等都纳入保险保障范围。

“偿二代”正式切换

高速发展之下,风险自不可小觑。而实施风险防控三大工程正是保监会2016年监管工作的重点,其中包括正式实施偿二代,构建更加科学的风险评估预警机制,以及加快推进保单登记管理信息平台建设等。

项俊波在会议上表示,要防范偿付能力不足的风险。2016年是偿二代正式切换的一年,这对保险机构的偿付能力提出了更高的要求。特别是在当前各类风险不断积聚的背景下,更要牢牢守住偿付能力这条红线。

所谓“偿二代”,即中国第二代偿付能力监管体系,相比于以规模为导向的“偿一代”,“偿二代”以风险为导向,这使得不同风险的业务对资本金的要求出现了显著的变化,从而显著影响保险公司的资产和负债策略。

自2016年起,保险业将全面实施偿二代风险综合评级和偿付能力风险管理能力评估制度,评价保险公司综合风险,督促公司提高风险管理能力。项俊波在会上强调,要持续监测偿二代切换后各公司的偿付能力状况,重点关注试运行期间偿二代指标不达标的公司,和压力测试下偿付能力风险较大的公司。

根据“偿二代”试运行期间的测试结果,预计保费规模较大、产品业务结构较好、投资结构较为稳健的上市保险公司的偿付能力充足率将提高,有利于其未来杠杆空间、盈利能力、竞争力的提升,同时,“偿二代”下,上市保险公司未来利润有望提早释放;而相反,预计业务结构较差、投资风格较为激进的中小保险公司的偿付能力充足率将会明显下滑。

新华保险相关负责人告诉记者,2015年新华保险全年未发生系统性风险,也没有出现现金流事故。同时,全公司统筹协调,制定了偿二代下全面风险管理体系建设工作方案,针对偿付能力风险管理能力自评估以及偿二代核算等工作,形成了一套跨部门的工作机制。公司还积极实施“两个加强、两个遏制”专项检查工作,全面部署风险排查,积极开展风险监测。针对近两年来外部审计师在内控审计过程中发现的缺陷,公司统一部署了专项整改并对结果进行了追踪和反馈。

互联网保险牌照更抢手

2015年保监会制定出台《互联网保险业务监管暂行办法》,有序增加专业互联网保险公司试点机构,鼓励互联网保险产品创新。目前为止,保监会只发放了4张互联网保险牌照,都是财险。分别是众安保险、易安保险、安心保险和泰康在线保险。

项俊波认为,近年来,保险业日益呈现出与其他行业相互融合、相互渗透的发展局面。金融综合经营不断推进,交叉性金融产品越来越多。产业关联程度不断提高,保险业深度参与健康、养老、安保等产业链整合,业务领域极大拓展。技术水平不断进步,互联网保险迅速发展,各种新兴业态不断涌现。

 

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